Limitantes del acceso al financiamiento tradicional de las MiPyME en México: análisis ENAFIN 2024

Resumen

El objetivo es identificar y analizar los principales factores que limitan el acceso de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPyME) al financiamiento tradicional (banca comercial y banca de desarrollo) en México. La metodología es analítica‑descriptiva combinando la revisión de literatura especializada con el análisis de los tabulados básicos de la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), del año 2024, con una muestra de casi 3,600 unidades económicas. Los hallazgos revelan que, si bien la banca comercial es la fuente más recurrida, una proporción mayoritaria de MiPyME (cerca del 50%) no solicita crédito porque percibe que “no lo necesita” o “no le interesa”. Entre las empresas que sí buscan financiamiento, las barreras más relevantes son las altas tasas de interés (87% de las micro, 87% pequeñas y 88% medianas), la excesiva burocracia y requisitos (42%‑49%), y la falta de garantías o avales (11%‑20%). La informalidad y la carencia de planeación financiera estructurada se confirman como obstáculos estructurales, especialmente en el segmento micro. Se concluye que el problema de acceso no es únicamente de oferta, sino que está profundamente relacionado con la cultura financiera. Las recomendaciones apuntan a fortalecer la educación financiera, simplificar los procesos bancarios y diversificar los sistemas de garantías.